"Como sair das dívidas rápido -Pessoa quitando contas e planejando finanças "

Dívidas zeradas com 10 simples hábitos em 2025

Saia das dívidas seguindo 10 simples passos para se organizar

Você não está sozinho

Todo mês você sente que seu salário desaparece pagando contas, mas sua dívida continua crescendo? A realidade é que milhões de pessoas enfrentam esse desafio, mas a maioria não percebe que pequenas mudanças de hábito podem transformar completamente sua situação financeira.

Mais de 70% da população brasileira está individada e, atualmente, cerca de 73,80 milhões de brasileiros estão com o nome negativado devido a dívidas, de acordo com dados de novembro de 2024 da Serasa. Considerando que a população brasileira é estimada em aproximadamente 213 milhões de pessoas, isso representa cerca de 34,6% da população total.

Se você quer sair do vermelho e recuperar o controle do seu dinheiro, este artigo é para você! Aqui estão listados 10 hábitos práticos e fáceis de implementar que vão acelerar sua jornada para uma vida sem dívidas, a 7ª DICA É A MELHOR DE TODAS.

1. Tenha clareza total das suas Dívidas

O primeiro passo para sair das dívidas é saber exatamente quanto você deve. Muitas pessoas evitam encarar essa realidade, mas ter clareza é essencial.

Veja o exemplo de Carlos: ele acumulava dívidas em três cartões de crédito e sempre adiava tomar uma decisão. Quando finalmente listou todas as dívidas, percebeu que poderia renegociar e quitar a maior parte delas em poucos meses, apenas organizando suas finanças.

O que fazer:

     

      • Liste todas as suas dívidas (cartão de crédito, empréstimos, financiamentos, boletos atrasados);

      • Anote os valores, taxas de juros e datas de vencimento;

      • Organize em uma planilha ou aplicativo financeiro.

    Utilize planilhas simples como excel. Não é necessário pensar em ferramentas rebuscadas ou cheias de funções pois o primeiro desafio vai te afastar da finalidade e te fazer procrastinar.

    O simples funciona!

    2. Priorize as dívidas com juros maiores primeiro

    Nem todas as dívidas são iguais! Algumas têm juros abusivos que fazem sua dívida crescer exponencialmente.

    Estratégia:

       

        • Comece pagando as dívidas com as maiores taxas de juros primeiro, como cartões de crédito e cheque especial;

        • Continue pagando o mínimo das demais dívidas, enquanto foca em quitar essas mais caras.

      3. Renegocie suas dívidas

      Muitas empresas preferem receber algo do que nada, então é comum que ofereçam descontos para pagamento à vista ou melhores condições de parcelamento.

      Coloque no papel todas as suas dívidas e separe-as em categorias. Assim você consegue identificar as dívidas que mais te oneram.

      O que fazer:

         

          • Identifique as dívidas que cobram juros e multas;

          • Entre em contato com bancos e credores para renegociar as condições;

          • Busque feirões de renegociação de dívidas (Serasa e bancos fazem eventos anuais);

          • Negocie taxas de juros menores para parcelas acessíveis.

        4. Evite novas dívidas a qualquer custo

        Não adianta pagar uma dívida enquanto cria outra. Esse é um ciclo vicioso que precisa ser interrompido.

        Nas próximas dicas terão pensamento e ações para serem revisadas antes de algum impulso de compra ou gasto.

        O que fazer:

           

            • Pare de usar cartão de crédito até estabilizar suas finanças;

            • Evite financiamentos e compras parceladas por impulso;

            • Mude seus hábitos para viver dentro do seu orçamento.

          5. Crie um Fundo de Emergência, Mesmo Pequeno

          Muitas pessoas acreditam que para criar um fundo de emergência é necessário ganhar muito dinheiro, mas isso não é verdade. Pequenos hábitos diários podem fazer grande diferença a longo prazo.

          Por exemplo, você pode começar com o ‘Desafio das 52 Semanas’, no qual é guardado apenas R$ 5 na primeira semana e aumentado esse valor progressivamente por semana em 100%. Em um ano, é possível guardar R$ 1.300 sem comprometer sua qualidade de vida.

          Outras estratégias práticas:

             

              • Utilize aplicativos como Mobills ou Organizze para acompanhar seu progresso;

              • Configure transferências automáticas para uma conta separada sem que você tenha contado diário;

              • Reduza gastos diários supérfluos e direcione o valor economizado para a reserva.

            Imprevistos acontecem. Ter uma reserva evita que você precise fazer novas dívidas em emergências.

            Comece pequeno:

               

                • Guarde pelo menos 5% do que ganha em uma conta separada;

                • Mesmo R$ 50 por mês farão diferença no longo prazo;

                • Dê prioridade para construir essa reserva antes de pensar em investimentos.

              6. Pague suas contas sempre em dia

              Atrasos geram juros extras e multas que podem ser evitadas. Após planejar sua manutenção de dívidas seguindo esse artigo em cada passo a passo, você deve cumprir com seus compromissos para que não se afunde mais. Sua prioridade é ser disciplinado e acreditar que tudo vai se resolver, e é por isso que esse artigo foi feito!

              Dicas:

                 

                  • Automatize os pagamentos para evitar esquecimentos. Pode ser agendando o pagamento no próprio aplicativo do banco que utiliza;

                  • Use um aplicativo financeiro para receber lembretes de vencimento ou até mesmo o alarme do celular para cumprir com o básico;

                  • Organize sua agenda financeira e mantenha um fluxo de caixa saudável.

                7. Use a técnica do “Bola de Neve” para eliminar dívidas

                Essa técnica é uma das mais eficientes para acabar com dívidas de forma organizada.

                Por exemplo, João, um profissional autônomo, acumulou diversas dívidas pequenas ao longo dos anos. Ao aplicar essa técnica, ele começou quitando sua menor dívida primeiro e, com o valor economizado, acelerou o pagamento das seguintes. Em apenas 18 meses, ele conseguiu eliminar todas as dívidas sem comprometer seu orçamento mensal.

                Como funciona:

                   

                    1. Liste suas dívidas da menor para a maior;

                    1. Pague o valor mínimo de todas;

                    1. Concentre-se em quitar primeiro a menor dívida;

                    1. Quando essa for paga, use o valor dela para acelerar o pagamento da próxima menor.

                  Isso cria um efeito “bola de neve”, ajudando você a quitar tudo mais rápido! Quando você percebe que o número de contas está diminuindo, automaticamente seu entusiasmo e confiança vão sendo retomados, elevando sua auto estima e, consequentemente, trazendo maior paz mental.

                  8. Encontre novas fontes de renda

                  Se você quer sair das dívidas mais rápido, aumentar sua renda é essencial. Veja o caso de Mariana, que trabalhava como assistente administrativa e decidiu começar a vender doces caseiros nos finais de semana complementando sua renda mensal em R$ 1.200,00. Em apenas seis meses, ela conseguiu gerar uma renda extra suficiente para quitar sua dívida do cartão de crédito e iniciar uma reserva de emergência.

                  Buscar novas oportunidades pode ser o diferencial para recuperar sua saúde financeira.

                  Ideias para ganhar dinheiro extra:

                     

                      • Trabalhos freelancer (redator, designer, programador, etc.);

                      • Vender coisas que não usa mais (roupas, eletrônicos, móveis);

                      • Aplicar para trabalhos temporários ou gig economy (Uber, iFood, etc.).

                    Se quiser saber mais sobre como ter sua nova fonte de renda de maneira fácil e descomplicada, temos um artigo falando exatamente sobre isso com 7 fontes de renda para complementar seu salário.

                    9. Evite gastos por impulso

                    O maior vilão das finanças é gastar dinheiro sem planejamento. Para que você consiga sair desse ciclo vicioso, é necessário começar pela mudança em seu próprio interior.

                    Domine seu autoconhecimento e seja mais forte que seus impulsos para ter uma vida próspera e abundante com você no controle.

                    Dicas para evitar isso:

                       

                        • Pergunte-se antes de comprar: “Isso é essencial ou apenas um desejo?”;

                        • Espere 24 horas antes de fazer uma compra que não seja necessária;

                        • Mantenha um orçamento mensal e cumpra ele.

                      10. Troque o crédito caro por crédito barato

                      Se você precisa pegar um empréstimo para quitar dívidas, escolha um com juros mais baixos.

                      Exemplo:

                         

                          • Cartão de crédito tem juros de 14% ao mês;

                          • Um empréstimo pessoal pode ter 2% ao mês;

                          • Trocar uma dívida por outra mais barata pode economizar milhares de reais.

                        Muitas vezes, a falta de planejamento leva as pessoas a acumularem dívidas em diferentes setores, sem perceber que estão pagando juros desnecessários. Veja o caso de Ricardo:

                        Ricardo tinha uma dívida acumulada de R$ 15.000 distribuída entre um cartão de crédito (14% ao mês), um financiamento de carro (2,5% ao mês) e um empréstimo pessoal (4% ao mês). Ele estava pagando mais de R$ 2.000 por mês apenas em juros. Ao seguir um plano estruturado, ele conseguiu reduzir significativamente seus encargos financeiros:

                           

                            1. Mapeou todas as suas dívidas e entendeu os juros cobrados em cada uma.

                            1. Procurou um banco para unificar suas dívidas com um novo empréstimo de juros mais baixos (1,8% ao mês).

                            1. Utilizou a economia gerada nos juros para pagar parcelas maiores e quitar a dívida mais rápido.

                            1. Mudou seu comportamento financeiro para evitar novas dívidas, cortando gastos supérfluos.

                          Em um período de 12 meses, Ricardo conseguiu quitar suas dívidas e recuperar sua tranquilidade financeira.

                          Se você também está preso a juros altos, considere negociar sua dívida e buscar opções de crédito mais baratas para facilitar sua saída do endividamento.

                          O primeiro passo é agora!

                          Sair das dívidas é possível, desde que você tome as decisões certas HOJE. Que tal começar agora? Desafie-se a listar todas as suas dívidas e traçar um plano de pagamento ainda hoje! Pequenos hábitos criam grandes resultados ao longo do tempo.

                          Comece aplicando essas dicas e veja sua situação financeira melhorar! Compartilhe esse artigo com alguém que também precisa sair do vermelho! 🚀

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